防范化解金融風險，特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務，也是金融工作的永恒主題。

　　2018年是防范化解重大風險攻堅戰的第一年。這一年，銀行業加快同業理財業務轉型，金融體系自我循環、內部自我空轉套利、銀行資金“脫實向虛”等問題得到進一步遏制。同時，銀行業綜合運用現金清收、批量轉讓、資產證券化、債轉股、損失核銷等多種手段，加大處置不良資產的力度，服務實體經濟能力提升。從內部入手，銀行業進一步強化自身的內控管理，加大風險管控力度，內控合規建設成效顯著。

　　標本兼治合規經營

　　2018年，在國際國內經濟下行壓力等因素綜合影響下，我國金融業發展面臨不少風險和挑戰。實體經濟供需失衡，金融業內部失衡，二者循環不暢，結構性問題突出。風險隱患有主有次、有輕有重、有緩有急，防范化解金融風險，首先需要確保商業銀行在合規的前提下依法經營，合規經營在這一年被提到前所未有的重要位置。

　　2018年1月，原銀監會決定進一步深化整治銀行業市場亂象，印發了《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，要求持續保持銀行業監管高壓態勢，嚴肅懲處違法違規行為。同時印發的《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》，著力引導銀行業回歸本源、專注主業、做精專業、合規經營、穩健發展。

　　嚴肅懲處違法違規行為，對違法違規和不審慎經營行為的處罰力度不斷加大，成為2018年的“常態”。統計數據顯示，僅2018年上半年，銀保監會以及地方銀監局（含分局）針對商業銀行等金融機構違規行為，已經開具并披露了1640張罰單，罰沒金額累計逾10億元。12月份，中國銀保監會又對外披露了10張大額罰單，6家銀行被罰，罰金總額超過1.5億元，這已是銀保監會2018年第二次批量開出大額罰單。

　　防范化解金融風險是一項系統性工程，必須標本兼治，依法依規。早在2018年6月份，銀保監會主席郭樹清就公開表示，要對所有違法違規行為全面排查，嚴肅處理，力爭在最短的時間內把市場上的歪風邪氣壓制下去。從根本上建立起規范有序的金融市場體系，要更注重加強金融法治建設，補齊監管短板。在2017年銀行業重點推進70多項補短板項目的基礎上，2018年銀保監會又新提出40多項補短板項目。

　　加強合規能力建設對于商業銀行實現穩健經營、有序推進轉型、防范金融風險，具有重要而深遠的意義。2018年，銀行業金融機構主動作為，將合規經營提升至經營戰略中的更高位置，采取有效措施全面強化各級員工的合規經營意識，牢固樹立“合規是價值源泉”“向合規要業績”的經營思想。具體來看，多家銀行組織梳理制度、開展自查自糾、梳理業務流程、優化系統功能模塊，全方位推進查漏補缺，優化制度管理體系。很多銀行還加大科技投入，充分發揮大數據、云計算、人工智能等先進技術理念在內控建設中的作用，提升“機防”水平。

　　作為經營風險的行業，銀行業歷來注重開展內控合規建設。在嚴監管、防風險的背景下，提升合規意識、強化風險控制、規避案件發生，將是當前及今后一個時期商業銀行深化轉型、實現穩健發展的必然選擇。

　　重拳整治理財業務

　　2018年8月末，我國銀行業非保本理財產品余額為21萬億元，理財業務已經成為銀行機構重要戰略性業務。

　　理財業務在快速發展的同時，也逐步暴露出缺乏監管、野蠻生長的一面。一些同業、委外等業務開始“變形”，如多通道模式下套利鏈條被拉長、底層資產結構變得越來越復雜、理財業務多層嵌套等，推動泡沫在多個市場積聚，潛在風險和隱患正在積累。主動防范化解金融風險，理財業務是需要重點規范的領域。

　　去年以來，針對同業理財過快增長以及理財資金投資不規范等問題，銀保監會重點整治同業業務以及資金空轉問題，并且逐步著手建立較為完善的理財業務管理辦法。2018年，“資管新規”和“銀行理財新規”相繼出臺，對原先保本型理財產品作出明確規定，打破原有的剛性兌付，明確了投資者和金融機構對風險的認識，有效防范和化解金融風險的產生。2018年10月19日，銀保監會公布《商業銀行理財子公司管理辦法（征求意見稿）》，并向社會公開征求意見。至此，“資管新規”框架下的3個配套細則，僅剩結構性存款監管辦法未發布。

　　在頻頻出臺政策措施引導理財業務規范發展的同時，銀保監會對違規業務行為也給予重拳出擊。2018年12月7日，銀保監會官網公布了10張大額罰單，6家銀行被罰。在6家被處罰銀行中，每家銀行都存在理財業務違規情況，多家銀行仍然存在向房地產行業違規投資的老問題，這表明，讓銀行理財業務擺脫違規投資老路，進入創新發展正軌，做好風險隔離，打破投資者剛性兌付預期，未來還有很長的路要走。

　　嵌套和通道業務蘊含風險，2019年此類業務將繼續受到監管的嚴厲打擊。嚴監管下，銀行理財將繼續回歸本源，充分與表內業務分離，摒棄剛性兌付和資金池模式，重塑銀行理財產業鏈條和生態圈。具體來看，銀行理財業務將由剛性兌付向“賣者有責，買者自負”轉變，由保本保收益產品向凈值化產品轉變，并且擁抱金融科技，向智能資管轉變。

　　抓住時機攻堅克難

　　防范化解金融風險，必須勇于直面問題，善于把握時機，主動出手，及時消除隱患。

　　銀行業在我國金融體系中占據絕對主導地位，一年來，我國銀行業金融機構主動承擔更重要的責任，積極作為，助力防范化解重大金融風險，促進經濟結構優化和轉型升級。在推動去杠桿過程中，銀行業主動降低對“僵尸企業”，特別是“兩高一剩”行業信貸的消耗，把更多的資源投入到符合國家戰略的新興產業。針對交叉金融野蠻生長、“影子銀行”急劇膨脹等突出問題，銀行業緊緊圍繞服務于供給側結構性改革這條主線，堅持信貸資金回歸主業，支持實體經濟效果明顯。

　　在不良資產日益暴露的情況下，我國商業銀行對不良資產的處置進一步發力，核銷剝離不良資產，減輕壓力，輕裝前行。2018年前三季度，共處置不良貸款達到1.2萬億元，同比多處置2300多億元，其中利用撥備核銷達到7000多億元，同比多核銷1900多億元。

　　銀行業抵御風險能力持續增強。截至2018年三季度末，商業銀行流動性覆蓋率達128%，撥備覆蓋率達180%，資本充足率達13.8%。數據表明，銀行業在大力化解風險的同時，抵御和化解風險能力也在不斷增強。

　　目前，銀行業不良貸款仍然控制在2%以內，保持在比較穩定的水平。交通銀行(行情601328,診股)金融研究中心認為，2019年，商業銀行資產質量有望繼續保持平穩，但部分領域潛在風險的防控任務依然較重，并有可能對商業銀行資產質量形成負面影響。防范化解金融風險既是一場攻堅戰，也是一場持久戰，我國銀行業金融機構需要繼續牢牢守住不發生系統性風險的底線，加大服務實體經濟力度，不斷提升應對風險沖擊的能力。