據(jù)柒聞網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，目前完成自查報(bào)告并提交的平臺(tái)共357家，相對(duì)于第三方公布的1500多家平臺(tái)數(shù)，這意味著至少1000家平臺(tái)未能如期提交報(bào)告。

　　值得注意的是，除了資管、自查報(bào)告等合規(guī)門(mén)檻，ICP經(jīng)營(yíng)許可證成為合規(guī)路上的另一條攔路虎;。在不超過(guò)400家完成自查報(bào)告并提交的平臺(tái)中，僅127家平臺(tái)獲得ICP經(jīng)營(yíng)許可證，占比約3成。

　　而多家未獲得ICP經(jīng)營(yíng)許可證平臺(tái)表示，獲ICP證難，不僅是因?yàn)閷?duì)平臺(tái)資質(zhì)要求高，如要求注冊(cè)資金100萬(wàn)以上、專(zhuān)業(yè)人員3名以上等，也因?yàn)槠脚_(tái)在合規(guī)自查上陷入兩難;境地。

　　一方面，有地方金融辦要求未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可不予備案。而另一方面，多地平臺(tái)表示，申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可業(yè)務(wù)卻因備案未完成已停滯;，兩者互為前提，也成為了對(duì)方的攔路虎;。

　　提交自查報(bào)告平臺(tái)僅3成獲ICP證

　　根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》的相關(guān)規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，即獲取ICP許可證。網(wǎng)站ICP許可證，又叫互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，是指利用公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施提供的電信與信息服務(wù)的業(yè)務(wù)許可證。

　　據(jù)悉，目前我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量累計(jì)達(dá)6600多家，其中在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)2000余家。而在運(yùn)營(yíng)的2000家平臺(tái)中，擁有ICP許可證的平臺(tái)寥寥可數(shù)，多數(shù)只具有基礎(chǔ)的ICP備案證書(shū)。

　　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的廣州網(wǎng)貸行業(yè)2018年9月月報(bào)顯示，截至2018年9月末，在廣州正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)共53家，而獲得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的僅廣州e貸與PPmoney 2家。

　　據(jù)柒聞網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，在已經(jīng)提交自查報(bào)告的350多家平臺(tái)中，僅127家獲得ICP經(jīng)營(yíng)許可證，占提交自查報(bào)告平臺(tái)數(shù)量的35%，其余200余家平臺(tái)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可還在等待審批。

相關(guān)人士表示，由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是撮合式交易平臺(tái)，為投融資雙方提供信息服務(wù)并從中收取費(fèi)用，是典型的經(jīng)營(yíng)性信息服務(wù)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)必須要辦理經(jīng)營(yíng)性ICP許可證（電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可）。

　　監(jiān)管亟待明確：獲證、備案互為前提？

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院令第292號(hào)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)辦理許可與備案的通知》，經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站必須辦理ICP經(jīng)營(yíng)許可證，否則就屬于非法經(jīng)營(yíng)。

　　另外，2015年8月24日銀監(jiān)會(huì)等多部委聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下稱(chēng)《辦法》）相關(guān)規(guī)定要求，涉及經(jīng)營(yíng)性電信業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

　　柒聞網(wǎng)此前了解，平臺(tái)獲得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，需要同時(shí)拿到ICP許可證與EDI許可證（在線數(shù)據(jù)與交易處理許可證）。目前，擁有EDI許可證的平臺(tái)還不到100家。

　　而同時(shí)持有ICP許可證與EDI許可證的平臺(tái)更少，大約50家不到。這意味著，按照《辦法》要求，在已經(jīng)提交了自查報(bào)告的350多家平臺(tái)中，約有8成不得開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

　　值得注意的是，僅就ICP許可證而言，網(wǎng)貸平臺(tái)要獲得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可與備案也有著剪不斷，理還亂;的關(guān)系。

　　首先，上海等地方驗(yàn)收指引;要求，未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可不予備案。其次，資金存管方面，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》第二章第七條規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)想要接入存管須滿足五項(xiàng)條件，其中一項(xiàng)是擁有ICP許可證;。

　　也就是說(shuō)，按照監(jiān)管政策，未獲得ICP許可證的平臺(tái)，不僅不能通過(guò)備案，連上線資金存管也不能，ICP許可證成為了備案的敲門(mén)磚;之一。

　　但柒聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，在中國(guó)互金協(xié)會(huì)官網(wǎng)披露的119家P2P平臺(tái)中，聚寶普惠、捷越聯(lián)合、先智創(chuàng)科、鏈鏈金融、易寶金融等已經(jīng)上線銀行存管的平臺(tái)，實(shí)際上并未獲得ICP許可證。

　　因此，先拿ICP證后備案;的監(jiān)管模式實(shí)際上并沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)。

　　此外，按《辦法》相關(guān)規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，攜帶相關(guān)材料向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)備案登記，涉及經(jīng)營(yíng)性電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。

　　多家平臺(tái)也表示，需要得到金融監(jiān)管部門(mén)網(wǎng)貸備案，才能得到通信管理局發(fā)放的ICP證。部分廣東地區(qū)平臺(tái)官網(wǎng)顯示，目前廣東省通信管理局暫停受理深圳地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)的《增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》申領(lǐng)，需取得金融辦備案正式文件后向中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部提交《增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》的申請(qǐng)。

　　福建、貴州等地方金融辦的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理細(xì)則也要求，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持省金融辦出具的備案登記證明，按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。更多平臺(tái)官網(wǎng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可信息內(nèi)容則顯示為備案完成后披露;。

　　至此，獲得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可與備案二者在監(jiān)管要求上互為前提;，陷入了莫比烏斯帶的無(wú)限循環(huán)。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認(rèn)為，從專(zhuān)項(xiàng)整治到出備案條例，再到目前的整改驗(yàn)收階段，其實(shí)在平臺(tái)獲取ICP證方面，監(jiān)管規(guī)定與地方金融辦指導(dǎo)方案以及現(xiàn)實(shí)狀況，都存在很大的問(wèn)題。而其中的監(jiān)管矛盾會(huì)導(dǎo)致部門(mén)打架;現(xiàn)象出現(xiàn)，其核心是部門(mén)協(xié)調(diào)問(wèn)題。對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，除了監(jiān)管協(xié)調(diào)，監(jiān)管部門(mén)間的協(xié)調(diào)也是很重要的。

　　業(yè)內(nèi)資深人士畢研廣表示，由于當(dāng)前關(guān)于平臺(tái)獲取電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的文件較少，要求尚不明確，各地方備案要求也不盡相同，部分平臺(tái)對(duì)取得ICP證無(wú)從下手，甚至陷入取得ICP證與備案互為前提;的怪圈，需要監(jiān)管進(jìn)一步明確要求、指引指導(dǎo)。

　　備案有望先行一步

　　從《辦法》等相關(guān)規(guī)定來(lái)看，ICP經(jīng)營(yíng)許可證將是平臺(tái)合規(guī)生存的一道分水嶺，無(wú)ICP證，無(wú)網(wǎng)貸信息中介業(yè)務(wù)。

　　但取得ICP經(jīng)營(yíng)許可證絕非易事。據(jù)了解，申請(qǐng)ICP經(jīng)營(yíng)許可證有著非常嚴(yán)格和漫長(zhǎng)的審核程序，對(duì)于企業(yè)資質(zhì)要求非常高。

　　例如根據(jù)北京市《電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證申辦程序》規(guī)定，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)增值電信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，除了在最近三年內(nèi)未發(fā)生過(guò)重大違法行為外，還要必須在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，其注冊(cè)資本最低限額為100萬(wàn)元人民幣。并且要具有可行性研究報(bào)告和相關(guān)技術(shù)方案以及必要的場(chǎng)地和設(shè)施等。

　　另外，在向通信管理局申請(qǐng)ICP證之前，需要獲取到金融監(jiān)管部門(mén)的批文。業(yè)內(nèi)多家平臺(tái)表示，現(xiàn)在通信主管部門(mén)對(duì)于ICP許可證的申請(qǐng)基本不予通過(guò)，其原因就在于沒(méi)有得到金融監(jiān)管部門(mén)的批文。

　　而得到金融監(jiān)管部門(mén)的批文亦非易事。有平臺(tái)表示，金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)審核標(biāo)準(zhǔn)主要是從P2P平臺(tái)合規(guī)性、風(fēng)控能力、平臺(tái)背景與團(tuán)隊(duì)能力等方面進(jìn)行考核。甚至有部分平臺(tái)表示，廣東地區(qū)已經(jīng)停辦了金融業(yè)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證;或上海地區(qū)暫未開(kāi)放ICP業(yè)務(wù)辦理;等。

　　隨著1+3;網(wǎng)貸行業(yè)體系逐漸完善，備案和資金存管具體要求和流程日漸明確，一直隱而不發(fā);的ICP證也將在網(wǎng)貸行業(yè)慢慢釋放自己的威能，進(jìn)一步規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

　　畢研廣認(rèn)為，拿下ICP許可證對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)非常重要，但是目前需要將重心放在自身業(yè)務(wù)合規(guī)上，等這輪網(wǎng)貸平臺(tái)的自查整改落幕，過(guò)一段時(shí)間，平臺(tái)的電信許可證相關(guān)具體政策也將落地，屆時(shí)統(tǒng)一、明確的監(jiān)管要求將協(xié)助引導(dǎo)平臺(tái)進(jìn)行電信許可方面的進(jìn)一步合規(guī)發(fā)展。

　　按網(wǎng)貸業(yè)務(wù)邏輯推測(cè)，當(dāng)前網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)積極自查整改，等待監(jiān)管入場(chǎng)檢查，當(dāng)網(wǎng)貸平臺(tái)達(dá)到了金融機(jī)構(gòu)的垂直監(jiān)管的要求，能夠通過(guò)備案繼續(xù)進(jìn)行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，接下來(lái)才是獲得工信部批準(zhǔn)，得到電信許可證的過(guò)程。;他補(bǔ)充道。

　　尹振濤也表示，ICP證是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的必要條件，但從監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前的態(tài)度來(lái)看，并不表示沒(méi)有ICP證就不能通過(guò)備案。如果平臺(tái)是因?yàn)榧夹g(shù)等級(jí)不夠無(wú)法取得ICP證，且同區(qū)域的其它平臺(tái)卻取得了證明，那就說(shuō)明還需要繼續(xù)整改;。

　　如果當(dāng)?shù)匾笙葌浒负笊暾?qǐng)ICP證，那么平臺(tái)會(huì)先通過(guò)備案，通過(guò)備案的同時(shí)可能對(duì)平臺(tái)取得ICP證有時(shí)間要求，比如備案后1年內(nèi)或者半年內(nèi)獲得ICP證，若平臺(tái)不能按時(shí)拿到，則牌照（備案）收回。;尹振濤解釋道。