隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，對公市場被認為是下一個競爭藍海。傳統(tǒng)商業(yè)銀行是否將受到互聯(lián)網(wǎng)金融機構的搶食還未可知，但銀行機構已經(jīng)紛紛加大投入力度。

　　繼股份制銀行之后，國有銀行也在交易銀行領域摩拳擦掌，其中在2018年年底，中國銀行率先有了實際的落地，在國有大型商業(yè)銀行中率先成立交易銀行部。

　　具備場景化、智能化、一體化等多重特質，且能增強客戶黏性的交易銀行正成為銀行傳統(tǒng)公司業(yè)務轉型升級的抓手。隨著監(jiān)管對商業(yè)銀行資本的要求趨嚴，交易銀行亦由于其具有資本消耗低、存款沉淀多、收益穩(wěn)定、客戶黏性高等特性，而被銀行看重。

　　2年尋路中行交易銀行部掛牌

　　12月27日，《中國經(jīng)營報》記者從中行了解到，該行在總行層面設立了交易銀行部，作為總行一級部門。據(jù)悉，中行交易銀行部在原貿(mào)易金融部基礎上整合成立，主要是融合了原公司部的現(xiàn)金管理職能、網(wǎng)絡金融部的企業(yè)網(wǎng)絡金融職能。

　　中行交易銀行部副總經(jīng)理潘志堅介紹道，2019年一季度，中行全轄一級行、二級行也將陸續(xù)實現(xiàn)交易銀行部的轉型和掛牌。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，在國內(nèi)諸多銀行剛剛成立貿(mào)易金融部時，廣發(fā)銀行便在2012年率先搭建起了總部級交易銀行架構。隨后，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等也陸續(xù)設立交易銀行部。

　　此前雖有股份制銀行的試水，但中行此次成立交易銀行部還是國有大行的首例。談及國有大行“落后”的原因，某國有銀行人士告訴記者，主要是由于國有銀行體量大、分行多、人員多。“成立交易銀行部不僅是產(chǎn)品的整合，后續(xù)還需要很多內(nèi)部調整，包括科技建設、考核都要隨之調整。”

　　“在向交易銀行轉變的過程中，由于傳統(tǒng)的組織架構、風險管理、績效考核、IT建設等方面仍存在制約因素，銀行需要在實踐不斷探索和完善。”中國民生銀行首席研究員溫彬告訴記者。

　　上述國有銀行人士透露道，除中行外，其他幾家國有大行也都在進行交易銀行的研究，但還沒有具體的落地。

　　潘志堅告訴記者，自2012年開始，中行就已經(jīng)注意到了交易銀行這一轉型方向。2016年，中銀香港通過物理整合、邏輯整合、平臺實施“三步走”，率先嘗試設立了交易銀行部，探索發(fā)展具有中銀特色的區(qū)域性交易銀行業(yè)務模式，為集團整體業(yè)務轉型積累經(jīng)驗。

　　2017年起，由貿(mào)易金融、公司、網(wǎng)絡金融、信息科技、軟件中心等多個部門參與，中行正式成立交易銀行籌備工作組，一方面對標同業(yè)，另一方面，在2018年籌備組赴中銀香港考察了3個月，分析和了解在交易銀行組織架構下中行的實踐情況。

　　潘志堅透露道，中銀香港交易銀行產(chǎn)品線每年可帶來20%？30%的營業(yè)收入增長。

　　轉型加速公司業(yè)務輕資本之路

　　談及成立交易銀行部的原因，潘志堅告訴記者，主要是從三方面考慮，其一是因市場變化而生，受客戶需求綜合化、跨區(qū)域化發(fā)展及銀行自身經(jīng)營壓力的雙重作用，上世紀八九十年代，花旗、匯豐、德意志等國際同業(yè)將性質相似、所需資源相同，與企業(yè)日常經(jīng)營密切相關的業(yè)務進行整合，開始推進交易銀行業(yè)務。其二是交易銀行能在動蕩中平穩(wěn)運行，其重要性逐步顯現(xiàn)。2008年全球金融危機中，交易銀行業(yè)務收益保持穩(wěn)定、持續(xù)的增長，并表現(xiàn)出較強的客戶黏性，因此受到重視，并逐步成為國際同業(yè)進行業(yè)務拓展的重要領域。其三是為適應國內(nèi)市場環(huán)境，交易銀行成為重要轉型方向。2012年以來，交易銀行在國內(nèi)日益受到重視，成為多家商業(yè)銀行關注的轉型方向。