明年起不能愉快地使用支付寶、微信支付了？近日，一則“1月起第三方支付個人交易5萬、轉(zhuǎn)賬20萬以上或受監(jiān)控”的消息在市場流傳。

　　這一流言指向今年7月央行發(fā)布的《關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》，該通知規(guī)定從2019 年1月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告大額交易。

　　不過需要注意的是，大額交易的報(bào)告義務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報(bào)告手續(xù)，實(shí)際辦理業(yè)務(wù)過程中幾乎感受不到上報(bào)大額交易報(bào)告的要求。

　　12月26日下午，支付寶在官微上對此作出了解釋：“這個文件是針對反洗錢的，一天內(nèi)現(xiàn)金交易超5萬才要報(bào)備，交易特別大額的（1天50萬）才要事后報(bào)告，這個在銀行體系已實(shí)行多年，是為了更好保護(hù)資金安全。”

　　換句話說，無論是支付寶、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)，還是早已經(jīng)執(zhí)行規(guī)定的銀行、保險(xiǎn)公司和券商等，按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告，不會對企業(yè)開展經(jīng)營、投資活動和個人消費(fèi)等活動產(chǎn)生影響。

　　規(guī)定是什么，從何而來？

　　央行7月13日發(fā)布《關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》，規(guī)定從2019 年1月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告總計(jì)四類大額交易，分別為：

　　（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣5萬元以上（含5 萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支。

　　（二）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

　　（三）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

　　（四）自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

　　普通人需要做些什么？

　　企業(yè)和個人開展相應(yīng)的資金收付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，大額交易的報(bào)告義務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報(bào)告手續(xù)，實(shí)際辦理業(yè)務(wù)過程中幾乎感受不到上報(bào)大額交易報(bào)告的要求。

　　事實(shí)上，不僅是第三方支付機(jī)構(gòu)，銀行、保險(xiǎn)公司、券商等金融機(jī)構(gòu)的上報(bào)大額交易報(bào)告制度已經(jīng)執(zhí)行多年。

　　換句話說，金融機(jī)構(gòu)，無論是支付寶、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)，還是早已經(jīng)執(zhí)行規(guī)定的銀行、保險(xiǎn)公司和券商等，按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告，不會對企業(yè)開展經(jīng)營、投資活動和個人消費(fèi)等活動產(chǎn)生影響。

　　為什么要制定這一新規(guī)？

　　按照央行的說法，這是為了進(jìn)一步健全大額交易和可疑交易報(bào)告工作機(jī)制,提高資金監(jiān)測有效性。

　　大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此，全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理。2016年底，央行對原有規(guī)定進(jìn)行了修改完善，公布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從20萬元調(diào)整為5萬元，主要目的是為了加強(qiáng)防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風(fēng)險(xiǎn)。。

　　加強(qiáng)對大額現(xiàn)金交易的監(jiān)測，是與國際反洗錢工作的趨勢相一致的，也與2016年G20領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會關(guān)于加強(qiáng)反洗錢與反恐怖融資工作的原則要求一致。