科技對金融的影響不斷深入，金融科技正以前所未有的速度改變著傳統銀行的運作方式和商業模式，也對商業銀行的業務能力與服務水平提出了更高的要求。

　　而金融科技是源自互聯網時代的產物，那么，如何利用互聯網及金融科技來自我賦能以保持較高的競爭力，是擺在商業銀行面前的重要課題之一。

　　11月20日，由《中國經營報》與北京大學國家發展研究院聯合主辦的“2018（第十六屆）中國企業競爭力年會”在北京香格里拉飯店舉行。富民銀行常務副行長晏東在“從金融科技到數字經濟”圓桌論壇環節中表示：“互聯網不會改變銀行的本質，改變的是銀行金融風控模式和服務模式。銀行功能的發揮可以不依賴于網點，借助數字化運營的效果更佳。”

　　多重賦能

　　服務實體經濟是金融機構的核心內容，隨著科技在銀行的應用日益深入，運用科技手段破除金融發展瓶頸、降低金融服務門檻、增強金融普惠能力正逐漸顯現。

　　晏東認為，“金融科技給服務實體經濟帶來的最大變化就是提升了服務實體經濟的覆蓋面、服務效率和服務質量。金融服務實體的精髓在于真正將‘產’和‘融’結合起來。以富民銀行為例，我們提出了打造多重賦能型數字化生態銀行的戰略目標。”

　　晏東表示，銀行機構加強數字化能力建設的過程，也是金融科技介入產業鏈從場景搭建到形成生態的過程。在其看來，科技對銀行業金融機構的賦能主要表現在三個方面：一是自我賦能，銀行給自己賦能，把自己做強大；二是合作賦能，將能力輸出出去，為產業、生態、場景服務；三是生態賦能，做到生態之間的互相賦能。不斷興起的互聯網技術，人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、物聯網等都為銀行的自我賦能、合作賦能、生態賦能提供了機遇與挑戰，更多的跨界融合與多重賦能，也給用戶帶來了更好的服務，給市場以更大的價值。

　　那么，銀行到底該如何運用互聯網技術，才能給自身帶來競爭優勢？

　　晏東認為，“銀行應在開放平臺來展業，連接互聯網上所有的創新模式和場景，這才是‘銀行+互聯網’的正確姿勢，也是主流開放銀行的能力。”

　　“通過解析數字化銀行的構建邏輯可以發現，對數字化銀行的打造來說，只有銀行本身實現了自身的數字化，外部賦能對于銀行來說才是真正高效的。也就是說，如果是標準化的數字化銀行，一定要把自己先打造好，再接受外部金融科技的賦能。只有構建起一個完整的體系，才有可能做到全面的數字化。銀行只有實現數字化，才能借助新興的互聯網技術，實現自我賦能、合作賦能、生態賦能等，以獲得長期的、可持續的發展動能。”晏東表示。

　　觸達實體

　　有了金融科技的賦能，怎樣有效觸達實體經濟也是銀行面對的問題之一。

　　對此，晏東稱：“要真正解決場景和金融服務的問題，就要往生活服務和旅游服務等領域聚焦，真正地觸達場景，才能解決服務實體經濟的問題。”他舉例稱，“中國有1700萬APP，每一個APP都對應著一個場景，背后是一個個初創或小微企業，他們是實體經濟的重要組成部分，但在這1700萬APP中銀行服務是缺位的。”

　　“通過金融科技手段，讓銀行服務觸達到每個APP中，利用海量非結構化的數據，運用云計算，運用行為分析理論來分析客戶的交易和消費習慣，來預測其消費行為，從而進行客戶的準確定位，所以金融科技可以幫助銀行更好地進行市場營銷，以及進行風險的管控，同時也讓客戶在使用APP的時候，感受到和場景相關的個性化金融服務，提升客戶體驗度。”晏東如是說。

　　據晏東介紹，富民銀行繼打造API和SDK后，以鏈接為導向，利用金融科技不斷提升觸達實體經濟場景能力，以合作共贏的理念打造互聯網開放平臺，為行業賦能。

　　“我行互聯網開放平臺通過連接手段，通過SDK、開放API等形式將銀行金融服務能力嵌入到各個場景端觸達終端客戶，從而解決銀行獲客難的問題。對銀行金融服務能力聚合，通過服務再次組裝形成行業解決方案，為合作伙伴提供鑒權確權、沙箱環境、流控分流、金融產品服務、原子服務等更全面、更便捷的金融服務以實現行業賦能。”

　　關于服務怎樣有效觸達客戶方面，晏東最后總結稱，富民銀行正在通過金融科技的力量讓金融服務觸達場景，提供全方位的服務提高用戶黏性，進而積累更多的數據。在此基礎上通過金融科技手段提高效率、量體裁衣，形成生態布局，而更多的跨界融合與協同創新則給用戶帶來了更好的服務、給市場以更大的價值。

　　晏東表示，我們處于互聯網大潮之中，科技創新中的風險傳播可能會更快，這也要求銀行業消費者權益保護工作要與時俱進地跟上時代要求。“我們在經營活動中，對一些風險點有非常嚴格的防范措施，包括數據的安全性、可靠性、連續性都有非常嚴格的使用標準。盡管創新和風險的平衡之道充滿挑戰，但是我們還是需要去開拓創新。”晏東稱。

　　那么，聚焦金融科技領域，具體該如何兼顧創新和風險管控？晏東認為要做到兩點：第一要真心擁抱監管，積極接受監管的指導和指引，在制度不太完善的情況下多和監管進行交流和溝通；第二，要加強自身能力的建設。雖然自主研發是很難的，但只有通過自主研發，才能保證持續為用戶帶來更好的體驗服務和風險可控。